在買賣樓宇的過程裡面,

對於申請按揭會感到迷惘同疑惑,

所以我們的專業顧問會全力幫你。

  • 物業估價

  • 按揭預先批核

  • 物業套現及轉按

  • 壓力測試

  • 換樓貸款

  • 政府資助房屋按揭貸款

樓宇按揭的手續流程
 

當你物色到適合的物業,於簽訂臨時買賣合約後,便可按下列手續向銀行申請按揭貸款:

 

  • 填妥按揭申請表格,並提交有關證明文件(請參閱問題2)。

 

  • 銀行於接獲按揭申請後,會先安排為樓宇估價,再根據估價及申請人還款能力批核按揭貸款。

 

  • 如貸款申請獲批核,銀行將會:

        - 安排貸款人簽署貸款條件信。
        - 致函通知律師準備按揭契。

 

  • 客戶簽署所有契據後,律師行即會知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,完成交易。

 

  • 銀行寄上還款過程表,通知客戶每月供付之本金、利息及結餘等詳細資料。

申請按揭需要準備的文件


客戶一般須提交下列文件副本予銀行辦理按揭申請:

以個人名義申請:

  • 借款人及擔保人(如適用)之香港身份證或護照

  • 臨時買賣合約(新按)/最近期還款過程表及最近三個月按揭供款紀錄(轉按)

  • 銀行存摺或月結單顯示最近三個月薪金入賬紀錄

  • 最近期稅單/最近期報稅表/僱主證明信

 

以香港註冊之空殼公司名義申請:
 

  • 提供私人擔保之股東之香港身份證或護照

  • 臨時買賣合約(新按)/最近期還款過程表及最近三個月按揭供款紀錄(轉按)

  • 有效之商業登記證/公司註冊證

  • 董事名單/股權轉讓書

  • 股份分配證明

  • 擔保人最近期之稅單

  • 擔保人銀行存摺或月結單顯示最近三個月薪金入賬紀錄

按揭年利率主要以什麼為基準 ?
 

市場上樓宇按揭年利率最普遍的三種按揭貸款產品,分別用港元最優惠利率(PRIMERATE)或香港銀行同業拆息(HIBOR)為基準,以及定息按揭產品。

  • P按產品

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傳統P按計劃是以香港Prime rate (即香港最優惠利率)作為基礎計算按揭利率,現在一般以P – X %來報價,利率升降則根據最優惠利率變化而變化。P按產品的穩定性較高及廣為市場熟悉,幾乎所有銀行都有提供這類按揭產品。此類產品的缺點是未能提供市場最低的樓按息率,以最優惠利率及銀行同業拆息產品為例,樓市暢旺時,兩者的息差可接近一厘。

 * 例子: 銀行提供的 offer 為 P - 2.5%。

    當時的 P 為 5厘(%)。即你每年要付的實際息率為 5 - 2.5% = 2.5 (厘) % 。 

    但要注意,P 是會變動的,會加會減。

  • H按產品

​​

另一廣為市場使用的H按計劃是以Hibor rate(銀行同業拆息) 為基礎計算按揭利率,現在一般以一個月的Hibor rate,H + X%來報價。此類產品的浮動性較大,銀行同業拆息客易受本地的資金流向及外圍的經濟因素影響,令貸款者供款額隨時出現變動。雖然拆息產品有利率大幅上升的壓力,近期不少銀行已在這類按揭產品上增設按息上限,鎖定按息大升風險。​

  * 註 :同業拆息指本港銀行之間在港元市場互相拆借之息率,因同業拆息之波動幅度及次數較最優惠利率大,故以同業拆息為基準的按揭計劃需留意經濟及市場之走勢。

一按與二按有何分別?


第一次跟銀行進行按揭為一按。二按是指除了一按後,業主另外進行的第二次按揭。

如業主想做 90% 按揭,他可能需要先做一般的 6成按揭,餘下的 30%則要做 二按。

最高按揭成數為多少 ?


一般按揭計劃貸款額為物業估值之60%。但現時很多銀行亦提供9成按揭計劃供客戶選擇。而按六成以上的貸款要另外申請購買按揭保險。

銀行怎樣釐定貸款條件 ?

 

  • 銀行一般會考慮本身物業條件及申請人之還款能力。

  • 物業條件包括樓齡,區域,座向等因素。

  • 貸款人還款條件包括其職業,薪金,資產,過去有關信用咭或貸款之還款記錄等資料均為銀行用    來釐定按揭利率,年期以及貸款額。
     

如何選擇辦理按揭的律師行?

 

  建議由置業人士自己選擇律師行,或可採用經銀行轉介之律師行,銀行一般會提供2至3間律師行  供客人選擇。
  代辦按揭的律師行必須是銀行所認可的律師行,才可以代表相關銀行辦理該銀行的按揭手續。

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